[PR］モゲチェック
住宅展示場に行くと、豪華な設備や広いリビングに圧倒されて、夢がどんどん膨らみますよね。
家づくりの打ち合わせが進むと、恐ろしいことに金銭感覚がどんどん麻痺していきます。「一生に一度だし、あと100万円くらいローンを増やせば解決するよね」という、根拠のない妥協。
こんな不安を抱えているのではないでしょうか。
- 「営業マンは『大丈夫』って言うけど、本当に返せる額なの？」
- 「銀行の窓口に行くのは面倒だけど、ネットの情報だけじゃ不安…」
- 「もし数年後に金利が上がったら、生活が破綻しないかな？」
僕も提示された「借入可能額」をそのまま自分の予算だと思い込み、危うく「ローンを返すためだけの人生」に突入するところでした。
でも、「モゲチェック
」というサービスで住宅ローン診断をしたことで、根拠のある適正予算を知ることができました。
「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」を客観的に知る。これだけで、予算オーバーの恐怖から解放され、家づくりが100倍楽しくなります。
この記事では、僕が実際に使って「家づくりに必須だ」と確信した、住宅ローン診断ツール「モゲチェック」を使った予算算出術をお伝えします。
読み終わる頃には、あなたの手元には「銀行が認めた、あなただけの予算数字」という最強の武器が揃っているはずですよ。
なぜ最初に自分で借入額を確認する必要があるのか
結論から言うと、建築会社の営業マンは「売るプロ」であって、あなたの「家計を守るプロ」ではないからです。
僕が家づくりを始めたばかりの頃、ある大手メーカーの営業マンに言われた言葉が忘れられません。
5,000万円まで借りられますよ！これなら理想の家が建ちますね。
その時は「お、俺ってそんなにいけるのか！」と、魔法のカードを手に入れたような気分に。
しかし、 客観的に見れば、銀行が貸してくれる上限額＝自分が幸せに暮らせる予算ではありません。
営業マンは、あなたの年収から「銀行が貸してくれる上限」を提示してきます。 彼らの仕事は家を建てること。建てた後のあなたの生活費まで責任を持ってはくれません。
だからこそ、商談のテーブルに着く前に、自分たちで「ここまでなら笑って返せる」というラインを引いておく必要があります。
第三者のツールを使って客観的な数字を持っておけば、営業マンに「もう少し予算上げられませんか？」と言われても、「うちはこの数字で決めているので」と、自信を持って答えられます。
「心の余裕」が、注文住宅で足元を見られず、後悔しないための最大の防衛策です。
「銀行窓口」より「モゲチェック」がなぜ選ばれるのか
結論として、窓口は「自社の商品」を売る場所ですが、モゲチェックは「あなたに合う商品」を探す場所だからです。
昔ながらのやり方だと、まずは住宅会社に紹介された提携銀行に申し込むのが一般的でした。 でも、実はこれ、かなり損をしている可能性があります。
「紹介」から「比較」が主流の時代へ
以前は情報の入手先が限られていたため、住宅会社が手続きを代行してくれる提携銀行に任せるのが効率的でした。しかし、今はスマホ一つで全国の銀行の金利や条件を、誰でも簡単に比較できる時代。
提携銀行は手続きがスムーズという利点がある一方で、金利や保障面であなたにとってベストな選択肢とは限りません。
金利が0.1%違うだけで、35年後の総支払額は100万円単位で変わることも。
銀行を比較して、自分に最適な銀行を見つけることが後悔しない家づくりの第一歩です。
ネット銀行という有力な選択肢
近年、店舗を持たないネット銀行が普及したことで、低金利や手厚い団体信用生命保険を強みにする銀行が増えました。
- 提携・地元銀行： 担当者と対面で相談でき、手続きの安心感がある
- ネット銀行： 金利が低く抑えられており、スマホで完結する利便性がある
これらを同じ土俵で比べることで、初めて「自分のライフプランに合うのはどちらか」という正しい判断が可能になります。
僕もモゲチェックを活用して、色々な銀行のプランを見比べました。
客観的なデータに基づいた「確かな判断基準」を
住宅ローンの選択肢が広がる一方で、多くの銀行の中から「自分に最適な一つ」を自力で探し出すには、膨大な時間と労力が必要。そこで重要になるのが、個人の感覚に頼らない、客観的なデータに基づいた比較の仕組みです。
モゲチェックを活用する最大のメリットは、特定の銀行の利害に左右されない「中立的な視点」を手に入れられることです。
銀行の担当者の言葉をそのまま受け取るのではなく、中立的なデータを判断材料に加えること。それが、リスクを最小限に抑え、大切な家族の資産を守るための「誠実な選択」につながります 。
【実践】モゲチェックで「後悔しない予算」を導き出す3ステップ
モゲチェックを使うと3分診断するだけで「自分がどの銀行なら一番好条件で借りられるか」の裏付けが手に入ります。
「銀行選びなんて、ハウスメーカーが提携しているところでいいでしょ？」
僕も最初はそう思っていました。でも、実はこれ、すごくもったいないんです。
ネット銀行や地方銀行、それぞれに「得意な顧客層」があります。 自分にぴったりの銀行を自力で見つけるのは至難の業。ですが、モゲチェックを使えば一瞬で「自分にぴったりの銀行」が見つかります。
具体的に、僕が実践したおすすめする3ステップを紹介します。
ステップ①：モゲチェックで「証（あかし）」を手に入れる
まずは「モゲチェックで住宅ローン診断」を受けましょう。 名前や年収などの最低限必要な情報を入力するだけで、あなたの「借入可能額」と「審査に通る確率」を提示してくれます。
これ、やってみると自分の「格付け」がわかるみたいで少しドキドキしますが、予算枠を知ることはとても大切です。
特に「融資承認率」が出るのが画期的。「あ、この銀行なら90%以上の確率で通るんだ」という根拠があるだけで、家づくりの不安がスッと消えていきます。
モゲチェックへの入力は正直に行いましょう。隠し事をしても後でバレてしまいます。特に自動車ローンなどを忘れずに入力することがポイントです。
正確な情報を入れることで、本当に精度の高い「自分の武器」が手に入ります。
また、モゲチェックから「あ、うちはこの銀行なら自信を持って申し込めるんだ」という根拠（証）があるだけで、家づくりの不安がスッと消えていきます。
ステップ②：診断結果から「団信」の条件をチェック
モゲチェックのすごいところは、金利だけじゃなく「団信（住宅ローン専用の保険）」の充実度も一目で比較できる点です。
金利の低さだけで銀行を選んでいませんか？
住宅ローンには「団信（団体信用生命保険）」という、もしもの時の保険がつきます。 実は最近の銀行は、この団信の内容で激しく競い合っています。
- 「ガンと診断されたら、ローンの残高が半分になる」
- 「3大疾病になったら、その後の支払いはゼロ」
正直なところ、金利が0.01%高いか低いかより、「家族を守る保障」の方が価値が高い場合が。 モゲチェックの比較画面では、この団信の内容がアイコンで分かりやすく表示されています。
「安いから」という理由だけでなく、「家族の未来を守れるか」という視点で銀行を見比べる。 これができるのは、モゲチェックならではの強みです。
僕の場合も、診断結果を見て「この金利でここまで保障がつくの？」と驚いた記憶があります。
ステップ③：算出した数字を「予算表」に組み込む
最後に、診断で出た数字を「自分たちの適正予算」に修正します。
例えば、モゲチェックで「6,000万円まで借りられます」と出たとします。 ここで「よし、じゃあ土地と建物で6,000万円使おう！」と考えるのはNG。
僕が推奨するのは、診断結果の「8割〜8.5割」を予算の上限にすること。
残りの1.5割は、将来の子供の教育費、車の買い替え、そして何より「家族で思い出を作るための遊びのお金」として残しておきましょう。
「これなら、もし金利が上がっても、僕のお小遣いが減るだけで済む」と話せるくらいの余裕を持たせた予算表こそが、最強の家づくり計画になります。
銀行窓口より「モゲチェック」が誠実だと言い切れる3つの理由
結論から言うと、1つの銀行を推す「営業」ではなく、すべての選択肢を横並びにする「中立な目」を持っているからです。
仕事帰りに疲れた体で銀行の窓口に行っても、出てくるのは「自社の商品がいかに優れているか」という話ばかり。 でも、僕たちが本当に知りたいのは、他と比較してどうなのか、ですよね。
僕がモゲチェックを「誠実だな」と感じる理由は3つあります。
審査落ちのリスクを回避できる「効率性」
せっかく土地が決まりそうなのに、本審査で落ちて計画が白紙になる。
これ、家づくりで一番ショックを受けるパターンです。せっかく色々な条件を考えたのに、お金が借りられない。
そんな思いをしてもらいたくないので、事前にモゲチェックを使用して審査落ちのリスクを回避しておきましょう。
モゲチェックは、AIが「この銀行なら通る可能性が高い」と事前に判定してくれるので、無駄な時間とメンタル消耗を減らせます。
銀行には聞けない「金利の裏側」を可視化
「実はこっちの銀行の方が、トータルの支払額が安いですよ」残念ながら、銀行の窓口でこのようなアドバイスを耳にすることはありません。
銀行の担当者は、自社商品のスペシャリストではあって、あなたにとっての「家計の最適化」を考えるパートナーではありません。
彼らの役割は、あくまで自社の商品を提案すること。そのため、他社との冷徹な比較や、隠れたコストを含めた「本当の最安値」を教えてくれることはないのです。
モゲチェックが画期的なのは、特定の銀行に依存しない「第三者機関」としての立ち位置を徹底している点です。
特定の利益に縛られないからこそ、フラットな視点で「あなたにとっての最適解」を提示できます。
スマホ完結で銀行へ行かずに金利を確認できる
平日の昼間に銀行へ行くのは無理。かといって、貴重な週末を窓口での待ち時間で潰したくない。誰でも思いますよね。
モゲチェックでは、数分のスキマ時間に最新の金利情報を確認できます。
スキマ時間に最新の金利をチェックできるのは、忙しいパパにとって最大のベネフィットですよね。
銀行の窓口で無駄にしていた時間を家族と過ごす時間などに有効活用してください。
こんなに便利なモゲチェックは安心なのか？
「こんなに便利なツールが、なぜ無料なの？後で高い請求が来るんじゃない？」
「個人情報を入力して大丈夫？」
そう不安になるのも無理はありません。僕も最初は疑いました。
なぜ「完全無料」なのか
モゲチェックは、銀行から「紹介料」をもらって運営されています。僕たちがサービスを利用して、銀行と契約を結んだときに銀行から広告料が支払われる仕組みです。
だから、僕たちユーザー側には一切費用はかかりません。 むしろ、銀行側も「審査に通る可能性が高い人」を効率よく紹介してもらえる、Win-Winの関係です。
データの取り扱いは大丈夫？
モゲチェックを運営する株式会社MFSは、金融業界出身のプロが立ち上げた会社。 セキュリティに関しても、金融機関と同等の厳しい基準で管理されています。
僕も活用しましたが、変な勧誘電話がかかってくることもありませんでした。
むしろ、あちこちの銀行窓口に行って、その都度書類を書いて個人情報をバラまくよりも、一箇所で管理できる方がリスクは低いと言えるかもしれません。
まとめ：数字が固まれば、土地も住宅会社も迷わなくなる
家づくりで最初に行うべきは「間取りを考えること」ではなく、モゲチェックで「自分たちの適正予算を確定させること」です。
正直なところ、多くの人が「なんとなくこれくらいかな？」というふわふわした予算のまま、土地探しやハウスメーカー巡りを始めてしまいます。その結果、最後に予算オーバーが発覚して、一番楽しみにしていたキッチンや外観のグレードを泣く泣く削ることになる……。
後悔している施主の方ほど予算があいまいなまま計画を進めていました。
でも、今回お伝えした「モゲチェック」で自分の『借入能力の証明』を先に手に入れてしまえば、もう迷うことはありません。
「この予算内なら、絶対に家族が幸せに暮らせる」 という根拠があるからこそ、自信を持って土地や住宅会社を選べるようになります。
住宅ローンは、家を建てるための「手段」であって、人生の「目的」ではありません。大切なのは、新しい家で家族とキャンプに行ったり、おいしいご飯を食べたりする「ゆとり」を守ること。
「借りられる額」ではなく「返せる額」を味方につけて、後悔ゼロの家づくりをスタートさせましょう。
次のステップ：まずは3分で「自分たちの数字」を確認
「いつかやろう」と思っているうちに、気になる土地は他の誰かに買われてしまいます。まずはスマホでモゲチェックの無料診断を済ませておきましょう。
診断が終わって「自分たちの予算」がハッキリ見えたら、次はその予算内で理想を叶えてくれる「最高のパートナー（住宅会社）」を見つける番です。
こちらの記事では、自分の理想を叶える建築会社の探し方を紹介しています。
ぜひご覧ください。
コメント