家づくりは建物や土地なども重要ですが、それと並んで住宅ローンの選定もとても重要です。
せっかく自分の理想の家を建てたのに住宅ローンに追われて生活が苦しくなるなんて嫌ですよね。
私も住宅ローンを選ぶときにこんな不安がありました。
皆さんも同じような不安はありませんか？
- 固定金利、変動金利どちらにすればいいのかわからない
- 団体信用生命保険はどこまでつければいいのかわからない
- 銀行が多すぎてどこがいいかわからないから自分に合った銀行を選んでもらいたい
そこで、今回はさまざまな住宅ローンから自分に最適な住宅ローンを提案してくれる「モゲチェック
」について紹介します。
モゲチェックを活用した結論は、「自分に最適な住宅ローンを提案してくれる」
住宅ローンの比較サイトはさまざまありますが、自分に合った住宅ローンを提案してくれるモゲチェックを活用することで、家を建てた後の住宅ローンの心配も最小限に。
今回はモゲチェックの概要、メリット・デメリットなどを詳しく紹介していきますので、住宅ローンを検討している方はぜひチェックしてみてください。
モゲチェックとは
モゲチェックは、オンラインで自分に最適な住宅ローンを提案してくれるサービスです。
借り入れ希望金額や自己資金、年齢などの情報からおすすめの銀行を紹介してくれます。
NHKや日本経済新聞などさまざまなメディアに取り上げられていて、サービス利用者13万人（2023年1月31日現在）を超える大人気の住宅ローン比較サイトです。
モゲチェックの会社概要
モゲチェックを運営する株式会社MFSはモゲチェック以外にもオンライン不動産投資サービス「INVASE (インベース)」などのサービスも提供しています。
| 社名 | 株式会社MFS |
| 所在地 | 東京都千代田区大手町1-6-1 |
| 資本金 | 1億円（2023年6月時点） |
| 設立 | 2009年7月（2014年10月株式会社MFSに社号変更） |
| 事業内容 |
オンライン住宅ローンサービス「モゲチェック」 オンライン不動産投資サービス「インスペース」 |
モゲチェックのメリット5選
住宅ローン比較サイトはいろいろとありますが、モゲチェックを活用するとどのようなメリットがあるのか５つ紹介していきます。
- おすすめ銀行を比較して提案してくれる
- おすすめ理由と審査に通る確率が銀行ごとにわかる
- プロのアドバイザーに質問できる
- よりお得に借りる方法がアドバイスされる
- 全てのサービスが無料で使用できる
おすすめ銀行を比較して提案してくれる
モゲチェックに登録した自分の情報と銀行の審査基準をもとに、自分にぴったりの銀行を3つに絞って提案してくれます。
住宅ローンを比較してくれるサイトは多くありますが、自分に合った銀行を提案してくれるサービスはモゲチェックだけです。
住宅ローンの比較はできたけど、実際にどのプランが自分に合っているか迷ったことありませんか。
モゲチェックでは、多くのプランから選択肢を３つに絞ってくれますので、本当に自分に合うプランはどこなのかを絞った中から選択ができます。
金利や団体信用生命保険など、比較する項目が多くあり、自分で比較するのは大変ですよね。
おすすめ理由と審査に通る確率が銀行ごとにわかる
モゲチェックは、その住宅ローンが自分におすすめの理由と、AIが判定した住宅ローン審査に通る確率を提示してくれます。
さまざまな銀行の中から自分に合った住宅ローンが見つかったとしても、審査に通らなければ住宅ローンを組むことはできません。
好条件の住宅ローンのプランを見つけたけど、全て審査に落ちてしまった。
これではせっかく時間をかけて比較したのに、ショックは大きいですよね。
そうならないために、モゲチェックで提案してもらった住宅ローンと審査に通る確率も確認して住宅ローンを申し込んでください。
AIで高い確率で審査に通るとなっていても、100％審査に通るわけではありませんので、そこはご了承ください。
プロのアドバイザーに質問できる
モゲチェックでは、提案された住宅ローンのプランや団体信用生命保険の中身、固定金利と変動金利の違いなど、住宅ローンに関する内容をプロのアドバイザーに質問ができます。
銀行や住宅会社主催の住宅ローン相談会なども開催されていますが、相談や質問をしても最終的に主催者のおすすめの銀行やプランを紹介されてしまうことも。
しかし、モゲチェックでは、プロのアドバイザーが第三者の立場から質問に答えてくれます。
住宅ローンについて、こんな質問や悩みはありませんか？
- 固定金利と変動金利どちらがいいのかわからない
- 団体信用生命保険はどの程度まで保障を手厚くすればいいのかわからない
私もそのような質問をアドバイザーに聞き、納得して住宅ローンを借りることができました。
よりお得に借りる方法がアドバイスされる
現状の借入状況や収入状況を考慮し、さらにお得に借りるためのアドバイスが得られます。
一例ですが、以下のような具体的で実行しやすい内容となっています。
- 他の借入を完済後に申し込むと審査に通る確率が上がる
- 勤続年数が1年を超えると好条件な銀行が増える
何千万円ものお金を借りるのに、少しでもお得に借りたいですよね。
住宅ローンで失敗しないためにも、何がお得なのかは見極めてベストなタイミングで借りることがおすすめです。
全てのサービスが無料で利用できる
モゲチェックは、おすすめ銀行の紹介からプロのアドバイザーへの質問などが全て無料で利用できます。
全てが無料で利用できる理由は、提携している銀行や広告費で運営されているからです。
それでも、こんなことを心配な方いるのではないでしょうか？
- 無料では機能に制限されてしまうのではないか？
- 実際に審査の申し込みをした際に、手数料が取られてしまうのではないか？
無料だからといって一部機能が制限されるなどの問題はありません。
アドバイザーへの質問は何度でも無料で利用できます。
モゲチェックのデメリット
モゲチェックのデメリットは以下の2つです。
- 提案を受けた銀行の審査に通るかは確約されていない
- アドバイザーとのやりとりはメッセージのみ
提案を受けた銀行の審査に通るかは確約されていない
審査に通る確率が80％などと提案されても、本審査に通らない場合もあります。
いざ住宅ローンを借りようと思ったのに、本審査に落ちてしまったという方もいることが事実です。
そのため、家づくりの前に住宅ローンの仮審査を受け、自分がどの銀行にいくら借りられるのかを把握しておく必要があります。
仮審査が通っても実際に借りる必要はありませんので、提案された銀行に何社か仮審査の申し込みをしておくとさらに詳細な比較ができます。
家づくり前に仮審査をすることで、予算が明確にわかりますので予算に合わせた家づくりを進めることができます。
アドバイザーとのやりとりはメッセージのみ
アドバイザーへの質問などのやりとりは、メッセージのみとなっています。
文章ではなかなか伝わらないので、電話やオンラインで相談したいという方も多いと思います。
特に住宅ローンなどの相談は、話を聞いてもらっているうちに相談内容が深掘りされることはよくありますよね。
しかし、メッセージのみのやり取りでもアドバイザーから質問内容を少しずつ掘り下げて聞いてくれるので、電話やオンラインと変わらない感じで相談できました。
私もメッセージが苦手ですが、困ることなく相談に乗っていただけました。
モゲチェックの評判
モゲチェックを活用したことのある方の実際の口コミについて紹介します。
モゲチェックの良い口コミ
安い金利を確認することで、低金利で住宅ローンを借りられた
モゲチェックで比較し、安い銀行を選ぶことができた
モゲチェックの悪い口コミ
質問の意図がわかりにくい
モゲチェックの提案は参考にならなかった
まとめ：モゲチェックを活用すると最適な住宅ローンが選べる
モゲチェックでは、各銀行の住宅ローンを比較し、自分に最適なプランを提案してくれます。
また、独自のAIを活用した審査に通る確率やプロのアドバイザーへの相談など全てが無料で利用できます。
NHKや日本経済新聞などのメディアでも紹介されたおり、累計13万人（2023年1月31日現在）利用されている人気のサービスです。
家づくりでは、建物自体の間取りや土地なども重要ですが、住宅ローン選びもとても重要です。
理想の家は建てたけど住宅ローンの返済が毎月心配など、住宅ローンで悩まないためにも、モゲチェックを活用し、自分に合ったプランを選んでください。
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